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牛牛链接房卡那里有2026年11月01日 06时31分03秒
【央视新闻客户端】

银行与助贷平台的合作进入新阶段,银行助贷新增业务数量大幅减少。
近期,浙商银行(601916.SH)公告23家助贷合作机构,其中16家在备注栏标注“仅存续业务”,未来不再有新增业务仅消耗存量业务的平台数量占比接近七成。这并非孤例,部分城商行也在持续压缩新增合作规模,对存量业务有序出清。
在助贷新规落地满一周年之际,银行公示“白名单”的动作已从仅公布“白名单”,变为更加清晰的存量消化出清。
存量管理时代
多家银行在近期公布的互联网贷款“白名单”中,明确区分联合出资类、营销获客(或运营机构)类以及增信服务类不同平台的权责界限。
10月22日,浙商银行更新零售互联网贷款助贷业务合作机构名单,统计截至9月30日,共计23家机构上榜,其中16家机构备注“仅存续业务”。例如,北海博锐信用服务有限公司、北京方向无限科技有限公司、北京互金新融科技有限公司、北京中保国信融资担保有限公司等主体为“仅存续业务”。蚂蚁智信、度小满等头部平台仍在合作序列。

重庆银行(601963.SH)也对助贷和共同出资两类业务作出明确划分,其中,助贷类全部停投,仅保留风险共担的共同出资模式。2026年9月15日,重庆银行官网上更新的内容显示:美团“生活费”、美团“生意贷”、京东“金条”三款产品,全部标注“已停止投放”;唯一保留的“微粒贷”,被明确标注为“共同出资类(非助贷)”。对于参与各方的主要权利责任,重庆银行方面明确指出:“重庆银行作为贷款发放人之一,向借款人提供约定比例的贷款资金,收取出资份额部分利息,以及负责提供重庆银行出资份额部分利息收入发票、争议纠纷处理、贷后催收、诉讼等。”
此外,甘肃银行(02139.HK)公示的18家合作机构中,联合出资类仅保留微众银行和京东盛际小贷2家,营销获客类则囊括了拍拍贷、分期乐、小赢卡贷、洋钱罐、好分期、豆豆钱等6家平台,另有8家融资担保机构承担增信职能。上海银行(601229.SH)也明确不同互联网贷款产品的权责边界,该行普惠互联网贷款合作仅覆盖五大运营平台,且将合作主体严格区分为运营机构、联合出资机构、增信服务机构三类,每一类对应不同的权责边界。
2025年10月1日,国家金融监督管理总局《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式施行。彼时,业内关注的焦点集中在“名单制管理”这一硬性要求上:银行必须披露合作机构名单,不得与名单外机构开展助贷合作。
过去一年中,多家银行已在官网公告停止或压降互联网助贷合作。例如,乌鲁木齐银行自2025年10月1日起停止发放合作类个人互联网消费贷款(含联合贷、助贷),存量业务涉及9家平台运营机构和8家增信服务机构。赣州银行公布的名单中,三家机构均标注“已停止合作”。
银行公布的合作名单透露出,银行选择优先保留客群基础扎实、可穿透管理的头部平台开展增量业务,中部平台不在新增贷款额度。
素喜智研高级研究员苏筱芮认为:“助贷领域‘马太效应’加剧,头部互联网平台机遇增大。拥有较好自营能力及客群基础的银行,共同出资模式带来的风险成本下降,有望在一定程度上冲抵分润端压力,综合成本未必显著上升;而高度依赖外部流量、自营能力不足的区域性银行可能面临双重挤压:退出助贷后自营获客与运营成本超出平台渠道,而留存头部平台的合作议价筹码减少,或存有成本上行压力。”

重建零售能力
互联网平台方面发布的数据侧面反映了银行互联网贷款规模减少。2026年二季度,小赢科技贷款撮合量同比降幅约70%,嘉银科技贷款交易总额同比降幅达74.4%。这些平台的资产端大幅萎缩,对应的是银行侧新增合作的急剧收缩。
银行在消化部分互联网存量业务之后,增量能否填补助贷存量消化后的缺口?苏筱芮表示:“银行消化与互联网机构合作的存量贷款之后,零售贷款的业务增量并未消失,其来源正从外部合作获客切换为内部自营建设。这种能力切换的进度条因机构而异,大行与本地深耕型城商行能完成相当规模的衔接过渡,但曾经依赖跨区助贷的中小银行,在属地化经营强化的背景之下,零售信贷短期内存在实质性缺口。”
中国普惠金融研究院研究部负责人胡煦认为:“对民营银行和城商行而言,压降合作只是调整的起点,真正的挑战是补上自主获客和风险管理能力,同时管好存量资产。”
部分银行已在重建互联网零售信贷能力。如浙商银行已针对小微企业推出“数科贷”,融合税务、发票、流水、电力、反欺诈等外部数据,构建14个子模型、300余个指标,下设制造、科企、普适、场景四款子产品,实现差异化风控定价。江西银行(01916.HK)则通过实施“432N”数字化转型战略,建立数据联合实验室,以信用卡为场景打通“天、地、人”三网智能化获客,构筑“零售一体化”数据底座,搭建客户生命周期运营体系等。
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